Хищение денежных средств с банковских карт

В последнее время мошенники изобрели новую схему обмана, с помощью которой похищают деньги с банковских карт граждан. На сотовый телефон абонента приходит сообщение о том, что его банковская карта заблокирована, и ему предлагается бесплатно позвонить на определенный номер для получения подробной информации. Когда владелец карты звонит по указанному телефону, ему сообщают о том, что на сервере, отвечающем за обслуживание карт, произошел сбой, а затем просят сообщить номер карты и пин-код для ее регистрации. Получив реквизиты пластиковой карты, злоумышленники переводят денежные средства на номер своего телефона.

Методические рекомендации

по работе с материалами проверок, где денежные средства со счета потерпевшего были похищены при помощи услуги

«мобильный банк».

            В настоящее время все более распространенным способом хищений денежных средств граждан становятся хищения при помощи услуги «Мобильный банк»[1].          

Изучение уголовных дел и материалов проверок показало, что в дежурные сутки при принятии заявления от потерпевшего сотрудниками полиции не предпринимаются меры к установлению способа, при помощи которого были похищены денежные средства. При опросе потерпевшего в объяснении отражаются только период, в который были сняты денежные средства и сумма похищенных денежных средств.

В связи с этим необходимо отметить, что для принятия заявления и надлежащей работы по данным преступлениям в дежурные сутки и в дальнейшем необходимо при опросе потерпевшего устанавливать каким именно способом у него похищены денежные средства, что позволит провести необходимые ОРМ, направленные на раскрытие преступления.

Данному виду преступлений в основном подвергнуты клиенты ОАО «Сбербанк России», так как банком при открытии счета гражданам услуга «мобильный банк» подключается автоматически, а для ее отключения необходимо написать заявление, о чем не всегда предупреждают клиентов.

В настоящее время можно выделить три основных способа, при помощи которых совершаются хищения денежных средств, но сразу следует пояснить, что данный перечень не исчерпывающий, так как возможны абсолютно иные способы хищений денежных средств, а так же в какой то части измененные или скомбинированные из различных способов.

1. Способ «Двойной «Мобильный банк».

Потерпевшим при заключении договора указывается абонентский номер, который и подключается к «мобильному банку». По различным причинам, многие владельцы пластиковых карт банков перестают в дальнейшем пользоваться абонентскими номерами (потерял, переехал, сменил оператора и т.д.), в связи с чем оператор сотовой связи через 6 месяцев перевыпускает СИМ-карту с данным абонентским номером и выставляет ее на продажу. Так же возможна утеря СИМ-карты и неотключение ее «мобильного банка».

Новый абонент приобретая данную СИМ-карту начинает  получать СМС о движении денежных средств по счёту потерпевшего, кроме того он получает возможность управлять денежными средствами лицевого счета, к которому она подключена.

2. Способ «Вредоносные программы».

Способы заражения вредоносным программным обеспечением (ВПО) телефонных аппаратов на операционной системе «Android».

1. Потерпевший получает СМС-сообщение от контент провайдера[2], в котором находится ссылка на информационный ресурс, перейдя по которой, абонент закачивает на телефон вредоносное программное обеспечение (далее ВПО).

2. Потерпевший получает СМС-сообщение от своего «знакомого», телефон которого уже заражен ВПО, при этом ВПО само направляет данное сообщение на номера, которые имеются в адресной книге потерпевшего. В данном сообщении также находится ссылка на информационный ресурс, перейдя на который абонент закачивает на телефон  ВПО.

3. Потерпевший, находясь в сети «Интернет», с помощью телефона,  получает по электронной почте, либо через социальные сети, ICQ сообщение, в котором находится ссылка на информационный ресурс, перейдя по которой абонент закачивает на телефон  ВПО.

4. Потерпевший, находясь в сети «Интернет», с помощью телефона, скачивает, например,  программные продукты, музыку, фотографии, в которых находится ссылка на информационный ресурс, перейдя по которой абонент закачивает на телефон  ВПО.

Поле заражения телефона «вирус» проверяет наличие подключенной  услуги «Мобильный  банк». Если услуга подключена, то вирус с помощью нее осуществляет перевод денежных средств с банковской карты потерпевшего на различные абонентские телефонные номера, электронные платежные системы (Киви-кошелек[3] и др.), либо на лицевой счет абонентского телефонного номера потерпевшего и далее на электронные платежные системы, либо банковские карты преступника. При этом вирус блокирует (не выводит на дисплей телефона, а также удаляет их из телефона потерпевшего) информационные СМС - сообщения о произведенных транзакциях, которые поступают от Банка.

            Отдел уголовного розыска ОМВД России по Смоленскому району предупреждает: Будьте внимательны! Доверять слепо не стоит никому!